Эксперт рассказывает, как получить ипотеку, если банки отказывают

Ипотека в 2026 году: как получить одобрение, если банки отказывают всем

Получить ипотеку сейчас стало настоящим квестом. Если верить статистике, шанс нарваться на отказ под конец 2025 года составлял почти 70%. И эта тенденция плавно перетекла в начало 2026-го. Многие заемщики совершают одну и ту же ошибку: бегут в банк спонтанно, не проверив собственную финансовую историю. Руководитель отдела аналитики девелопера Dar Денис Бобков подробно объяснил, на что именно смотрят кредиторы и как подойти к сделке во всеоружии.

Как банки оценивают вашу платежеспособность

Вопреки распространенному мнению, решающую роль играет не толщина кошелька, а так называемый коэффициент долговой нагрузки. Финансовые организации скрупулезно подсчитывают, сколько денег у вас остается после оплаты всех счетов.

Эксперт Денис Бобков отмечает, что ключевой показатель здесь — ПДН (соотношение всех ежемесячных платежей к доходу). Идеальная цифра, при которой банки готовы дать кредит, — это когда на погашение долгов уходит не больше 30–35% семейного бюджета. Если эта доля подходит к 50–60%, ставка по кредиту может оказаться значительно выше средней, а то и вовсе последует отказ. Перешагнув порог в 80%, можно даже не надеяться на положительное решение.

При этом источник дохода должен быть кристально чистым и стабильным. Наемным сотрудникам желательно проработать на последнем месте не менее полугода, а предпринимателям подтвердить свою деятельность минимум за год.

«Рассчитывать на „серые“ схемы сегодня рискованно, — предупреждает Бобков. — Хотя отдельные банки могут проявить лояльность, если видят отчисления в Социальный фонд, официальный „белый“ доход остается самым надежным пропуском в ипотеку».

Пять неочевидных причин, по которым отказывают даже богатым

Высокая зарплата — это лишь вершина айсберга. Часто банк копает глубже и находит то, что портит картину даже состоятельным клиентам.

Испорченная кредитная история. Одна просрочка по кредитке пятилетней давности может сыграть злую шутку. Банки не любят даже намеков на суды, исполнительные производства или банкротство.

Скрытая долговая нагрузка. У вас есть кредитная карта, которой вы не пользуетесь? Банк все равно учтет ее лимит как потенциальный долг. Плюс алименты и другие обязательства. Если после их вычета у вас остается меньше половины дохода, в ипотеке, скорее всего, откажут. Эксперты советуют перед подачей заявки закрыть ненужные карты и погасить мелкие займы.

Бюрократические ловушки. Ошибка в справке или просроченный документ — и система автоматически выносит вердикт. Также банки активно взаимодействуют с налоговой и Социальным фондом, поэтому несоответствие данных легко всплывет наружу.

Юридические риски. Долги по налогам, штрафам или алиментам автоматически делают вас неблагонадежным клиентом. Даже действующие судебные разбирательства могут стать причиной отказа.

Возраст и недвижимость. Если к моменту окончания выплат вам исполнится 70–75 лет, банк может потребовать созаемщика помоложе. Что касается жилья, то новостройка должна быть аккредитована банком. Для вторичного рынка список требований еще шире: дом не должен быть ветхим, износ — не выше 45–65%, а перепланировка обязательно согласована. Никаких арестов или обременений на квартире быть не должно.

Что предпринять, если банк ответил отказом

Самое неприятное — банк имеет полное право не называть истинную причину отказа, ссылаясь на конфиденциальность. Однако это не повод опускать руки. Денис Бобков рекомендует действовать по плану.

Во-первых, забудьте об идее атаковать все банки подряд. После отказа обычно действует мораторий: в ту же организацию можно будет вернуться не раньше чем через один-три месяца.

Во-вторых, используйте это время с умом. Запросите свою кредитную историю, закройте все мелкие долги и уменьшите лимиты по картам. Если кажется, что собственного дохода маловато, привлеките созаемщика или начните официально подтверждать дополнительные источники вроде сдачи квартиры в аренду.

В-третьих, оглянитесь вокруг. Возможно, классическая ипотека — не единственный выход. Рассмотрите рассрочку от застройщика, траншевую ипотеку или программы с залогом имеющегося жилья. Для жителей регионов, кроме Москвы и Петербурга, могут быть интересны льготные предложения для IT-специалистов.

Не стоит воспринимать отказ как приговор. Иногда достаточно просто исправить мелкие недочеты, и другой банк с радостью одобрит ту же заявку.

Об этом пишет ngs.ru.

Ранее мы сообщали, если дети являются собственниками недвижимости или ее доли, владелец должен зарегистрировать их по месту жительства

Читайте также:

• Что изменится в сфере личных финансов для российских граждан с 1 марта 2026 года
• Мошенники всё реже разводят россиян и жалуются, что в стране закончились доверчивые граждане
• В России изменятся правила использования дачных участков с 1 марта 2026 года
• Центральную Россию накроет циклонический вихрь 24 февраля
• Создатель мультсериала признана виновной в мошенничестве и приговорена к 3 годам лишения свободы